9 Ekonomija i potrošnja
Upravljanje privatnom ekonomijom
Prihodi i rashodi
Lične finansije sastoje se od imovine koju imaš, tvojih prihoda i rashoda. Prihod može biti plata, prihod iz vlastitog preduzeća ili ekonomska pomoć od države. Rashod može biti stanarina, grijanje, struja, hrana, odjeća i sve oštalo što ti treba. Moraš plaćati porez na prihod i porez na prihode iz vlastitog preduzeća.
Bankovni račun
Elektronske doznake
Sve više vrsta plaćanja vrši se elektronskim putem. To se, na primjer, odnosi na plate, gotovinske naknade, alimentaciju za djecu i penzije. Zbog toga ti je potreban bankovni račun.
Automatsko plaćanje računa
Račun možeš otvoriti u bilo kojoj banci. Vlasnici bankovnih računa mogu sve račune plaćati automatski, direktno sa svog bankovnog računa.
Možeš, na primjer, otvoriti budžetski račun za plaćanje stalnih troškova kao što su stanarina, grijanje, struja i telefon.
Gotovinska kartica
Kad otvoriš bankovni račun, dobićeš gotovinsku karticu koju možeš koristiti za podizanje novca u banci ili sa bankovnih automata.
Ako od banke dobiješ pozitivnu ekonomsku procjenu, dobićeš Dankort platežnu karticu. Karticu možeš koristiti za podizanje novca sa svih bankovnih automata i u najvećem broju trgovina, kao i za plaćanje robe u većini trgovina. Dobićeš PIN kod, koji ti je potreban da bi podizao pare sa automata i plaćao u trgovinama. Neke trgovine traže da potpišeš račun kad plaćaš Dankort karticom.
Mnoge banke nude kombiniranu Visa/Dankort karticu. Visa karticom možeš plaćati robu i usluge, kao i da podižeš novac u većini zemalja svijeta.
Bankovni krediti i zajmovi
Uslov je prihvatljiva ekonomija
Banke nude kredite i zajmove svojim klijentima. Međutim, one traže od klijenata da imaju stabilna primanja i prihvatljivu ekonomiju. Banka će procijeniti tvoju ekonomiju i zatražiće kopije izvoda plate i završni poreski obračun od SKAT-a.
Bankovna pozajmica ili tekući kredit?
Ako imaš ekonomiju bazirano na redovnim prihodima, no kratkoročno su ti potrebna sredstva da bi, na primjer, kupio namještaj, najbolje rješenje u tom slučaju je bankovna pozajmica.
Ako si samostalni poduzetnik i nemaš redovne prihode, možda će biti korisno imati tekući kredit. Tekući kredit je dogovor između tebe i tvoje banke koji omogućuje da podigneš do određenog iznosa novca sa računa čak i kad nemaš pokriće za taj iznos. Međutim, treba voditi računa o tome da su kamate za tekuće kredite visoke.
Provjeri postojeće mogućnosti
Cijene kredita i zajmova različite su od banke do banke. A visina kamata zavisi od vrste željenog kredita. Zbog toga se isplati provjeriti postojeće mogućnosti, kako bi saznao gdje možeš dobiti najjeftiniju pozajmicu.
Ekonomsko savjetovanje
U većini novčanih instituta možeš dobiti savjet o tvojoj ekonomiji.
I pored toga što će ti banka sigurno upriličiti dobro i stručano savjetovanje, ne treba zaboraviti da banke ipak nisu nezavisni savjetodavci, već privatna komercijalna preduzeća čiji je posao zarađivanje novca.
Revizori za komplikovane račune
Ako je tvoja ekonomija komplikovana zbog toga što si samostalan poduzetnik i vodiš vlastito preduzeće, trebalo bi da kontaktiraš revizora.
Banke ne smiju tražiti dansko državljanstvo
Banke ne smiju postavljati zahtjev o posjedovanju danskog državljanstva da bi ti pozajmile novac.
Trgovine ne smiju postavljati zahtjev o posjedovanju danskog državljanstva da bi nešto unajmio ili kupio na kredit. Međutim, imaju pravo da zahtijevaju stalni prihod i stalnu adresu u Danskoj.
Iznajmljivanje i kupovina na kredit
Mnoge trgovine nude kupcima mogućnost iznajmljivanja robe, pogotovo skupe robe. To mogu da budu frižideri, zamrzivači, televizori i kompjuteri.
Ako napustiš zemlju prije nego što vratiš dugove, preduzeća mogu da sakupe preostali iznos duga preko lokalnih kompanija za utjerivanje duga sa kojima surađuju.
Platna kartica
Mnoge trgovine imaju platne sisteme koji omogućavaju kupcima da kupuju preko računa. Trgovine same odlučuju da li će ti izdati platnu karticu.
Kupovina na kredit
Neke trgovine nude mogućnost plaćanja na kredit. U principu to znači da posuđuješ novac po odredjenoj kamatnoj stopi. Obrati pažnju na to da kamatne stope mogu biti prilično visoke. Osim toga, plaćaju se i troškovi za otvaranje kredita.
Pažljivo provjeri ugovor
Ako iznajmljuješ ili kupuješ na kredit, moraš potpisati ugovor u kome su navedene odredbe i uslovi ugovora. Važno je pažljivo proučiti ili razjasniti detalje ugovora- ili naći nekoga da ti objasni- tako da izbjegneš neprijatna iznenađenja.
Kršenje ugovora
Ako redovno ne plaćaš kamate ili mjesečne rate, postoji rizik da će te registrovati kao lošeg platišu. To znači da više nećetš moći iznajmljivati ili kupovati na kredit - niti kod onih kojima duguješ, niti kod drugih.
Osiguranja
Privatna osiguranja
Privatnim osiguranjima možeš zaštititi sebe i svoju porodicu.
Postoji mnogo osiguravajućih društava i različitih oblika osiguranja. Od životnog osiguranja, osiguranja od nesreća i odgovornosti do osiguranja za kućanstvo, vozilo i zdravstvenog osiguranja.
Cijene, odredbe i uslovi se razlikuju od društva do društva i zbog toga je teško dobiti jasan pregled. Najskuplje osiguranje nije uvijek najbolje.
Pažljivo razmisli o tome koje osiguranje ti je potrebno, koliko pokriće želiš, kao i koliki lični rizik želiš snositi.
Obavezna osiguranja
Neka osiguranja su zakonom obavezna. Ako si vlasnik kuće, moraš imati osiguranje od požara. Ako imaš psa, auto, motor ili moped, moraš imati osiguranje od odgovornosti. Osiguranje od odgovornosti pokriva štete počinjene drugim licima.
Porodično osiguranje
Sva osiguravajuća društva nude porodično osiguranje koje pokriva sve članove porodice koji žive na istoj adresi. Isto tako pokriva djecu mlađu od 21 godine koja žive sama. Porodično osiguranje sadrži stambeno osiguranje, osiguranje od odgovornosti i pravnu pomoć.
Stambeno osiguranje
Stambeno osiguranje pokriva porodični namještaj, odjeću ili kompjutere u slučaju krađe ili oštećenja od poplave, požara ili vandalizma.
Osiguranje od odgovornosti
Osiguranje od odgovornosti pokriva štete počinjene trećem licu (licima) ili njihovom vlasništvu od strane člana porodice.
Osiguranje za pravnu pomoć
Osiguranje za pravnu pomoć može da pokriva pravne troškove u vezi sa ličnim sudskim sporovima. Više informacija o tome možeš naći na www.forsikringsoplysningen.dk.
Prava potrošača
Reklamacije u roku od 24 mjeseca
Kao potrošač imaš prava koja služe da te zaštite od prevare. Saglasno zakonu o kupovini imaš pravo na zamjenu ili popravku robe koja je oštećena ili koja ne odgovara obećanjima prodavca. Obrati se prodavcu najkasnije 24 mjeseca poslije kupovine. Moraš imati račun o kupovini robe. Isto tako moraš dokazati da ti nisi odgovoran za štetu.
Garancija
Kad kupiš, na primjer, električni aparat ili nešto veće, možeš dobiti garanciju. To je usluga koju nudi prodavač i ni u kom slučaju ne zamjenjuje odredbe i propise zakona o kupovini. Međutim, prodavač može da ti izda garanciju. Garancija te mora staviti u bolju poziciju što se tiče prava na žalbu nego zakon o kupovini, kojim imaš pravo na žalbu dvije godine i možda mogućnost zamjene ili popravka robe.
Ako se predomisliš
Nemaš pravo na zamjenu robe ako si je kupio, a poslije toga se pokajao. Međutim, u nekim trgovinama i to je moguće. Negdje čak možeš dobiti i povrat uplaćenog novca. Negdje možeš dobiti bon u vrijednosti tog iznosa ili možeš zamijeniti robu za nešto drugo u trgovini.
Deklaracija i obilježavanje
Imaš pravo na informacije o datumu proizvodnje i trajnosti prehrambenih proizvoda koje kupuješ. O obilježavanju i kontroli prehrambenih proizvoda postoji niz pravila. To, na primjer,može biti garancija da je proizvod ekološki proizveden. Neprehrambeni proizvodi obilježavaju se da bi se pokazalo da, na primjer, nisu štetni za okolinu ili da troše malo energije.
Ø-mærket (danska oznaka Ø)
Ø-mærket (danska oznaka Ø) se koristi u vezi sa prehrambenim proizvodima i biljkama. Danska oznaka Ø pokazuje da državna kontrola garantuje da proizvod ima ekološko porijeklo. To znači da se u proizvodnji nisu koristili pesticidi, osim par izuzetaka, kao na primjer sumpor. Umjetna đubriva su zabranjena ako je najmanje 80% hrane za stoku organskog porijekla.
Svanen (Labud oznaka)
Svanen (Labud) je eko-etiketa Nordijskog vijeća ministara za neprehrambene proizvode kao što je deterdžent, sredstva za čišćenje i toaletni papir. Oznaka pokazuje da proizvodi imaju najviši stepen održivosti po pitanju okoline u određenoj kategoriji proizvoda.
Označavanje energije
Obilježavanje energije je zajedničko evropsko obavezno obilježavanje bijele tehnike, električnih peći, auta i izvora svjetla, tj. električne žarulje, halogene lampe, fluoroscentna svjetla itd. Oznaka A pokazuje da proizvod ima najmanju potrošnju energije u određenoj kategoriji proizvoda.
Mogućnosti žalbe
Ako smatraš da prodavnica ili prodavci prilikom podnošenja žalbe nisu prema tebi postupali kako treba, možeš se žaliti Vijeću za žalbe potrošača ili nekom privatnom uredu za žalbe. Prilikom ulaganja žalbe moraš platiti nadoknadu. Ako Vijeće usvoji žalbu, dobićeš pun povrat novca. Više informacija o mogućnostima podnošenja žalbi nađi na www.forbrug.dk.
Danski poreski sistem
Svi plaćaju porez
Svako ko živi u Danskoj mora plaćati porez ako ima primanja. To takođe važi ako si:
- Nezaposlen i primaš gotovinske naknade od države ili potporu za nezaposlene od fonda za nezaposlene.
- Student i primaš SU, sistem državnih obrazovnih stipendija i zajmova.
- Penzioner koji dobija narodnu penziju.
- Radiš u inostranstvu ili imaš primanja iz inostranstva, a živiš u Danskoj.
- Imaš sopstveno preduzeće.
Državi i opštini
Danski poreski sistem funkcioniše tako što sva privatna lica plaćaju porez na svoje prihode državi i opštini. Ukoliko si vlasnik stana, moraš plaćati porez na imovinu. Članovi Danske narodne crkve moraju plaćati crkveni porez. Preduzeća moraju plaćati porez na dobit. Ako imaš kapitalna primanja, na primjer od vrijednosnih papira, moraš plaćati porez i na ta primanja.
Indirektni porezi
Pored poreza na prihod svi plaćaju i indirektne poreze u obliku poreza na promet (MOMS) svaki put kada kupuju neki proizvod ili uslugu. Osim toga, posebni porez se plaća i na brojne druge robe, kao što su automobili, benzin, alkohol i duvan.
Mogućnosti umanjenja poreza
Postoje posebni rashodi koje imaš pravo odbiti od poreske osnovice na osnovu koje poreski organi izračunavaju porez.
To mogu da budu rashodi za kamate, za članarinu u sindikatu, za osiguranje za nezaposlene, za plaćanje dječje potpore i za troškove transporta u vezi posla. Međutim, rashodi transporta zavise od toga koliko daleko moraš putovati do radnog mjesta. Osim toga postoji i poseban lični iznos oslobodjen plaćanja poreza koji nije vezan za neki poseban rashod.
Poreska prijava
Ako si zaposlenik, tvoj porez će se automatski oduzeti prije nego što dobiješ platu.
Svake godine moraš popuniti poresku karticu koja sadrži informacije o prihodima i o umanjenju poreza na koji imaš pravo. Poresku karticu dobićeš u martu i ukoliko ima bilo kakvih izmjena koje treba prijaviti, to moraš učiniti i predati karticu najkasnije 1. maja. Izmjene možeš prijaviti koristeći formular koji prati poresku karticu, a pošalji ga poreskoj upravi SKAT. Isto tako izmjene možeš prijaviti telefonom ili putem interneta na www.skat.dk.
Kasnije ćeš dobiti godišnji pregled poreza koji pokazuje koliko si poreza platio i koliko treba još da doplatiš ili da dobiješ nazad.
Porez (SKAT) na većinu stvari
Za zaposlene važi da poreske vlasti (SKAT) o njima unaprijed imaju najveći dio potrebnih informacija, jer to dobijaju od preduzeća, banaka i sl. To se obično odnosi na troškove koji se mogu odbijati od poreza. Međutim, trebaćete obavijestiti poreske vlasti o određenim rashodima koji se mogu odbijati od poreza, kao na primjer troškove transporta.
Ako si tek stigao u Dansku
Ako si upravo došao u zemlju, trebaš kontaktirati svoj poreski centar da bi dobio početnu procjenu prihoda, poresku stopu i poresku karticu. Postoji oko 30 poreskih centara širom zemlje. Pogledaj www.skat.dk da bi našao kojem centru pripadaš.
Poreska stopa
Koliko poreza plaćaš zavisi od visine prihoda i poreskih odbitaka na koje imaš pravo. Osim toga, poreska stopa se razlikuje od opštine do opštine.
Poreska stopa raste sa visinom prihoda
Danski poreski sistem je progresivan. To znači da porez raste ako primanja rastu, tj. raste procenat prihoda na osnovu kojeg se preračunava porez. Cilj sistema je da se obezbijedi da oni koji najviše zarađuju najviše doprinose izvršavanju zajedničkih obaveza u društvu.
Samostalni poduzetnici
Ukoliko si samostalni poduzetnik, moraš se pobrinuti da plaćaš porez. Moraš popuniti poresku prijavu i predati je prije 1 jula. Isto tako dužan si da podnosiš završne račune koji su odobreni od revizora.
Ukoliko si samostalni poduzetnik i registrovan za porez na promet (MOMS), moraš plaćati MOMS i posebni porez na proizvode koje prodaješ. Moraš se pobrinuti vođenje poslovnih knjiga kao i za odobrenje istih od strane revizora.
Svidja mi se danski sistem
Nevzat Ibiši je došao iz Makedonije u Dansku 1990. godine. On je po zanimanju učitelj i radi sa djecom različitog etničkog porijekla.
„U početku sam bio zbunjen, pošto je mnogo toga bilo različito od sistema koji sam poznavao u Makedoniji. Međutim, volim danski sistem gdje plaćaš porez, a za uzvrat dobijaš pristup besplatnom zdravstvu i školstvu. Danski obrazovni sistem je stvarno odličan. Djeca dosta sudjeluju u suodlučivanju. To je dobro, pošto tako postaju nezavisni i odgovorni prema sebi i društvu“.