9 Ekonomika ir vartojimas
Savo lėšų naudojimas
Pajamos ir išlaidos
Jūsų asmeninės lėšos susideda iš viso turimo turto, pajamų ir išlaidų. Pajamos gali būti atlyginimas, privačios veiklos pajamos ar valstybės teikiama parama. Išlaidos gali būti nuomos, šildymo, elektros, maisto, drabužių ir kitų jums reikalingų dalykų. Jūs turite mokėti asmeninių pajamų mokestį ir savo įmonės pajamų mokestį.
Banko sąskaitos
Elektroniniai pavedimai
Vis daugiau mokėjimų į gavėjo banko sąskaitas atliekama elektroniniais pervedimais. Pavyzdžiui, taip pervedami atlyginimai, piniginės pašalpos, vaiko priežiūros pinigai ir pensijos. Todėl jums reikės atsidaryti banko sąskaitą.
Automatiniai sąskaitų apmokėjimai
Jūs galite nueiti į bet kurį banką ir atsidaryti sąskaitą. Turėdami banko sąskaitą galite nustatyti, kad jūsų mokesčiai būtų savaime apmokami iš jūsų sąskaitos.
Pavyzdžiui, jūs galite atsidaryti mokėjimų sąskaitą pastovių išlaidų apmokėjimui, tokių kaip nuomos, šildymo, elektros ir telefono.
Mokėjimo kortelė
Kai atsidarysite banko sąskaitą, jums išduos mokėjimų kortelę, su kuria galėsite išsiimti pinigų banke ir bankomatuose.
"Dankort" mokėjimų kortelė*
Jei bankas teigiamai įvertins jūsų finansus, jums bus išduota "Dankort" mokėjimų kortelė. Su šia kortele galėsite išimti pinigų visuose banko bankomatuose ir daugumoje parduotuvių. Taip pat parduotuvėse galėsite sumokėti už prekes. Jums atsiųs PIN numerį, kurio jums reikės naudojantis kortele bankomatuose ir parduotuvėse. Atsiskaitydami "Dankort" kortele kai kuriose parduotuvėse turėsite pasirašyti ant pirkimo čekio.
Daugelis bankų siūlo bendrą "Visa" ir "Dankort" kortelę. Su "Visa" kortele galite sumokėti už prekes ir paslaugas bei išimti pinigų beveik visame pasaulyje.
Banko paskolos ir kredito paslaugos
Reikia turėti pagrįstas, pastovias pajamas
Bankai savo klientams teikia paskolas ir kredito paslaugas. Norint naudotis šiomis paslaugomis, reikia turėti pastovias pajamas. Bankas įvertins jūsų asmeninius finansus ir paprašys algalapių bei paskutinių SKAT mokesčių mokėjimų kopijų.
Banko paskola ar indėlio pereikvojimas?
Jeigu jūsų pagrindinės asmeninės lėšos paremtos reguliariomis pajamomis, bet jums trumpam laikui reikia papildomų pinigų, pavyzdžiui, baldams pirkti, banko paskola dažniausiai yra geriausias sprendimas.
Jeigu jūs dirbate savo paties įmonėje ir jūsų pajamos nepastovios, gali būti naudingau pasinaudoti indėlio pereikvojimo paslauga. Indėlio pereikvojimas yra jūsų susitarimas su banku, leidžiantis jums išsiimti tam tikrą sumą pinigų iš jūsų sąskaitos, net jeigu sąskaitoje nėra pinigų. Tačiau nepamirškite, kad indėlio pereikvojimo paslaugai taikomos didesnės palūkanų normos.
Apsižvalgykite ir sužinokite galimybes
Kredito paslaugos ir paskolų kainos skiriasi bankuose. Palūkanų norma priklausys nuo imamos paskolos rūšies. Todėl yra verta apsižvalgyti ir sužinoti kur galite gauti paskolą pigiausiai.
Finansų konsultacija
Dauguma bankų siūlo finansų konsultacijas.
Nors bankas jums greičiausiai suteiks patikimą finansų konsultaciją, nepamirškite, kad jie nėra nepriklausomi patarėjai, o privati komercinė įmonė, kurios darbas – siekti pelno.
Sudėtingų asmeninių finansų apskaitininkai
Jei verčiatės privačia praktika arba turite verslą ir jūsų asmeniniai finansai yra sudėtingi, patartina pasitarti su apskaitininku.
Nereikalaus Danijos pilietybės
Prieš skolindami pinigų bankai neturi teisės reikalauti, kad turėtumėte Danijos pilietybę.
Parduotuvės neturi teisės reikalauti Danijos pilietybės, jei jūs nuomojatės ar perkate išsimokėtinai. Tačiau jie turi teisę reikalauti, kad turėtumėte pastovias pajamas ir adresą Danijoje.
Nuoma ir pirkimas išsimokėtinai
Dauguma parduotuvių klientams siūlo galimybę išsinuomoti prekes, ypač brangias. Tai gali būti šaldytuvai, šaldikliai, televizoriai ir kompiuteriai.
Jei išvyksite iš šalies neapmokėję skolų, įmonės galės atsiimti nesumokėtą sumą per skolų išieškojimo agentūras, su kuriomis jie bendradarbiauja.
Kredito kortelė
Dauguma parduotuvių turi atsiskaitymo sistemas, leidžiančias klientui pirkti išsimokėtinai. Kiekviena parduotuvė pati vertina ar išduoti jums kredito kortelę.
Pirkimas išsimokėtinai
Kai kurios parduotuvės siūlo klientui galimybę pirkti išsimokėtinai. Iš esmės tai reiškia, kad jūs pasiskolinate pinigų už pastovias palūkanų normas. Nepamirškite, kad tokios palūkanų normos gali būti labai aukštos. Taip pat jūs turite mokėti mokestį už kredito paskolos suteikimą.
Atidžiai patikrinkite sutartį
Nuomodami ar pirkdami išsimokėtinai turėsite pasirašyti sutartį, kurioje bus nurodyti terminai ir sąlygos. Būtinai perskaitykite sutartį atidžiai, arba paprašykite, kad kitas asmuo ją paaiškintų; tokiu būdu išvengsite nemalonių netikėtumų.
Sutarties pažeidimas
Jei nemokėsite palūkanų arba išsimokėjimo kredito, būsite paskelbtas nemokiu skolininku. Tai reiškia, kad jūs negalėsite nuomotis ar pirkti išsimokėtinai iš asmens, kuriam esate skolingas, arba kitoje vietoje.
Draudimas
Asmens draudimas
Galite apsaugoti save ir savo šeimą įsigydami asmens draudimą.
Yra daug draudimo kompanijų ir įvairių draudimo rūšių - nuo gyvybės praradimo, nelaimingų atsitikimų ir atsakomybės draudimo iki namų, sveikatos ir automobilio draudimo.
Kainos, terminai ir sąlygos įvairiose kompanijose skiriasi, todėl juos sunku vertinti. Brangiausias draudimas ne visada yra geriausias.
Jums reikia atsargiai įvertinti kokios draudimo rūšies ir sumos jums reikia bei kokią sumą jūs norite mokėti.
Privalomieji draudimai
Kai kurios draudimo rūšys yra privalomos pagal įstatymą. Jūs privalote turėti draudimą nuo gaisro jei esate būsto savininkas. Jūs taip pat privalote turėti atsakomybės draudimą jeigu turite šunį, automobilį, motociklą ar mopedą. Jūsų atsakomybė kitiems įvykus nelaimingam atsitikimui draudžiama atsakomybės draudimu.
Šeimos draudimas
Visos draudimo kompanijos siūlo šeimos draudimą, kuriuo draudžiami visi tuo pačiu adresu gyvenantys šeimos nariai. Šis draudimas taip pat galioja savarankiškai gyvenantiems vaikams iki 21 metų. Šeimos draudimu draudžiamas turtas, atsakomybė ir teisinė pagalba.
Turto draudimas
Turto draudimu draudžiama nuo šeimos baldų, drabužių ar kompiuterių pavogimo, sugadinimo vandeniu ar ugnimi arba sunaikinimo dėl vandalizmo.
Atsakomybės draudimas
Atsakomybės draudimas apdraudžia jus, jei šeimos narys sužeidžia trečiąjį asmenį ar pakenkia jo turtui.
Juridinės konsultacijos draudimas
Juridinės konsultacijos draudimas apdraudžia nuo teisinių išlaidų asmeninių bylų teismuose. Daugiau informacijos rasite www.forsikringsoplysningen.dk.
Vartotojų teisės
Skundai per 24 mėnesius
Kaip vartotojas, jūs turite tam tikras apsaugos nuo apgavysčių teises. Remiantis prekių pardavimo aktu, jūs turite teisę pakeisti arba pataisyti prekę su trūkumais arba neatitinkančią pardavėjo garantijų. Jums reikės kreiptis į pardavėją per 24 mėnesius nuo pirkimo datos. Jūs turite pateikti pirkimo kvitą. Taip pat daiktas neturėtų būti sugedęs dėl jūsų kaltės.
Garantija
Perkant elektros prietaisą arba didesnę prekę jums gali išduoti garantiją. Šią paslaugą jums suteikia prekiautojas, tačiau ji nekeičia prekių pardavimo akto terminų ir sąlygų. Tiesa, prekiautojas gali pasirinkti, ar suteikti garantiją. Garantija turi sudaryti geresnes sąlygas nei prekių pardavimo aktu suteikiama nusiskundimų teisė, kuri dvejus metus užtikrina jums teisę pareikšti nepasitenkinimą ir galbūt pakeisti prekę ar ją pataisyti.
Jeigu persigalvosite
Jūs neturite teisės pakeisti prekę tik dėl to, kad gailitės ją įsigiję, tačiau daug parduotuvių jums ją pakeis. Kai kuriose parduotuvėse jums grąžins pinigus. Kitose leis jums nusipirkti kitų daiktų už grąžinamos prekės sumą arba pakeisti prekę į kitą, esančią toje parduotuvėje.
Deklaravimas ir žymėjimas
Jūs turite teisę žinoti maisto prekių pagaminimo datą ir jų laikymo trukmę. Iš viso yra kelios maisto prekių žymėjimo ir kontrolės sistemos. Pavyzdžiui,tai gali būti garantija, kad gaminys ekologiškas. Ne maisto gaminiai žymimi nurodant,pavyzdžiui, kad jie neteršia aplinkos ir taupo elektros energiją.
"Ø-mærket" (daniškas Ø-ženklas)
"Ø-mærket" (daniškas Ø-ženklas) naudojamas maisto prekių ir augalų žymėjimui. Daniškas Ø-ženklas parodo, kad valstybės kontrolė garantuoja gaminio natūralią kilmę. Tai reiškia, kad gamybos metu nebuvo naudojami pesticidai, išskyrus kelias išimtis, pavyzdžiui, sierą. Draudžiama naudoti dirbtines trąšas, jei nors 80% naminių gyvūnų pašaro yra natūralus.
"Svanen" (daniškas "gulbės" ženklas)
"Svanen" (daniškas "gulbės" ženklas) yra Šiaurės ministrų tarybos ekologinė etiketė ne maisto gaminiams, tokiems kaip skalbimo milteliai, valymo priemonės ir tualetinis popierius. Etiketė parodo, kad pažymėti gaminiai mažiausiai kenkia aplinkai toje gaminių kategorijoje.
Energijos žymėjimas
Energijos žymėjimas yra privalomas bendras Europos įvairių buitinių prietaisų, elektrinių viryklių, mašinų ir šviesos šaltinių (elektros lemputės, halogeninės lempos, dienos šviesos apšvietimas ir t.t.) žymėjimas. A-žymėjimas parodo, kad gaminys pasižymi mažiausiu energijos suvartojimu lyginant su atitinkamais gaminiais.
Galimybė reikšti nepasitenkinimą
Jei manote, kad pardavėjas ar parduotuvė su jumis neteisingai pasielgė jums išreiškus nepasitenkinimą dėl jų gaminio, galite kreiptis į vartotojų teisių apsaugos tarnybą arba į privačią teisių gynimo tarnybą. Teikiant prašymą jums reikės sumokėti mokestį. Jei tarnyba priims sprendimą jūsų naudai, jums bus grąžinti visi pinigai. Daugiau informacijos rasite www.forbrug.dk.
Danijos mokesčių sistema
Visi moka mokesčius
Visi pajamas gaunantys Danijos gyventojai turi mokėti mokesčius. Tai galioja ir šiais atvejais:
- Jei esate nedirbantis ir gaunate valstybės pašalpą arba nedarbingumo pašalpą iš savo darbdavio.
- Jei esate studentas ir gaunate SU, valstybės stipendijas ar studijų paskolą.
- Jei esate pensininkas, gaunantis valstybės pensiją.
- Jei dirbate užsienyje ar gaunate pajamas iš užsienio, tačiau gyvenate Danijoje.
- Jei turite savo verslą.
Valstybės ir savivaldybės valdžiai
Danijos mokesčių sistemoje visi privatūs asmenys moka pajamų mokestį valstybės ir savivaldybės valdžiai. Jei esate būsto savininkas,jūs turite mokėti turto mokestį. Danijos nacionalinės bažnyčios nariai turi mokėti bažnyčios mokestį. Įmonės turi mokėti verslo veiklos mokestį. Jeigu pagrindines pajamas gaunate, pavyzdžiui, už vertybinius popierius, taip pat turite mokėti mokesčius.
Netiesioginiai mokesčiai
Papildomai prie pajamų mokesčio, kiekvieną kartą pirkdami prekę ar paslaugą mes taip pat mokame netiesioginius mokesčius PVM forma. Taip pat mokame mokesčius už daugelį prekių, tokių kaip mašinos, degalai, alkoholis ir tabakas.
Mokesčių lengvatos
Kai kurias išlaidas galima išskaityti iš jūsų pajamų prieš mokesčių įmokų apskaičiavimą.
Į tokias išlaidas įeina paskolų palūkanos, narystės profesinėje sąjungoje mokesčiai, nedarbingumo draudimo, vaiko išlaikymo ir su darbu susijusios transporto išlaidos. Pastarosios priklauso nuo to, kaip toli jums reikia važiuoti į savo darbo vietą. Papildomai jūs gausite asmeninę mokesčių lengvatą, nesusietą su jokiomis konkrečiomis išlaidomis.
Mokesčių deklaracija
Jeigu jūs esate samdomas darbuotojas, jūsų mokesčiai bus nuskaičiuojami prieš algos išmokėjimą.
Kiekvienais metais turite pildyti mokesčių deklaraciją, kurioje pateikiama informacija apie jūsų pajamas ir jums suteiktas lengvatas. Savo mokesčių deklaraciją gausite kovo mėnesį. Jei jums reikės atlikti pakeitimus, turėsite pateikti savo deklaraciją ne vėliau nei gegužės 1 d. Pakeitimus galite atlikti naudodami prie mokesčių deklaracijos pridėtą formą ir išsiųsti ją į SKAT. Pakeitimus taip pat galite atlikti paskambinę telefonu arba interneto svetainėje www.skat.dk.
Vėliau jūs gausite metinę mokesčių deklaraciją, kurioje bus nurodyta kiek mokesčių jūs sumokėjote, ar jums reikia papildomai sumokėti, ar turite teisę susigrąžinti mokesčius.
Mokestis už daugumą dalykų
Mokesčių inspekcija (SKAT) turi beveik visą jiems reikalingą informaciją, ypač apie dirbančius asmenis, kurią jie gauna iš įmonių, bankų ir panašiai. Tai galioja ir tokioms išlaidoms, kurioms taikoma mokesčių nuolaida. Jūs tai pat turėsite pranešti mokesčių inspekcijai apie kai kurias išlaidas, kurioms taikoma mokesčių nuolaida – pavyzdžiui, transporto išlaidas.
Jei ką tik atvykote į Daniją
Jei jūs ką tik atvykote į šalį, jums reikia susisiekti su mokesčių inspekcija ir gauti išankstinį pajamų įvertinimą, mokesčių tarifą bei mokesčių lengvatų kortelę. Visoje šalyje yra apie 30 mokesčių inspekcijos centrų. Svetainėje www.skat.dk galite patikrinti, kokiam mokesčių centrui jūs priklausote.
Mokesčių dydis
Jūsų mokėtinas mokesčių dydis priklausys nuo pajamų ir mokesčių lengvatų. Be to, mokesčių dydžiai įvairiose savivaldybėse skiriasi.
Mokesčių tarifas kyla kartu su pajamomis
Danijoje galioja progresinių mokesčių sistema. Tai reiškia, kad kuo daugiau asmuo uždirba, tuo didesni jam taikomi mokesčių tarifai - procentas nuo apmokestinamų pajamų. Šios sistemos tikslas yra užtikrinti, kad daugiausiai uždirbantys asmenys labiausiai prisidėtų prie bendrų visuomenės tikslų įgyvendinimo.
Privatų verslą vykdantys asmenys
Jei jūs verčiatės privačia praktika, taip pat turite mokėti mokesčius. Jums reikia užpildyti mokesčių deklaraciją ir pristatyti ją iki liepos 1 d. Taip pat turite pateikti finansininko patvirtintą buhalterinę ataskaitą.
Jei jūs verčiatės privačia praktika ir esate registruotas PVM mokėtojas, jūs privalote mokėti PVM mokestį ir už parduotus gaminius. Jūs privalote vesti buhalterinę apskaitą, kurią turi patvirtinti finansininkas.
Man patinka Danijos sistema
Nevzat Ibisi emigravo iš Makedonijos į Daniją 1990 m. Jis yra kvalifikuotas mokytojas ir moko įvairių etninių grupių vaikus.
"Iš pradžių buvau labai sutrikęs, nes daug kas skyrėsi nuo Makedonijos. Tačiau man patinka Danijos sistema, pagal kurią turi mokėti mokesčius ir gali naudotis nemokama sveikatos priežiūra ir mokyklomis. Danijos mokyklų sistema yra tikrai puiki. Vaikams labai patinka bendrai priimti sprendimus. Tai yra geras dalykas, nes jie tampa mažiau priklausomi ir atsakingesni už save ir visuomenę."